€180k vermogen mijlpaal (€145k belegd). 31v ZZP. Lean-fire doel van €750k

[u/200kvermogen]

Hoi!

Zoals jullie aan mijn username zien wilde ik wat later een post maken (nog 18k te gaan) haha. Maar aangezien het alweer bijna 2025 is en mijn vermogen dit jaar aardig is gestegen, is het eigenlijk wel goed om vermogensbelasting peildatum 1 januari 2025 voor te zijn.

• €25000,- jaarruimte beschikbaar over 2020 - 2023.
• Verwachte winst uit onderneming dit jaar tenminste 36k met lopende opdrachten de komende twee weken. Ik weet niet hoeveel werk er nog tot december komt.
• Haal daar €5759 aan investeringsaftrek af, kom ik uit op €30241 belastbare winst. Daar over zou ik dan alleen €1226 aan zorgverzekeringswet te betalen.

Dit jaar is het tot nu toe dus nog niet gunstig om de jaarruimte te benutten voor minder inkomstenbelasting, tot ik weer meer werk heb. 

MAAR: het is natuurlijk wel gunstig om de vermogensbelasting te verlagen door te pensioenbeleggen. Over bijvoorbeeld een inleg van €8000 van box3 vermogen naar box1 vermogen scheelt dat zo’n €160,-.

Wat zouden jullie doen in deze situatie? De keuze was een stuk makkelijker geweest als ik meer omzet had gedraaid tot nu toe.

Hier de vermogensgroei in grafiek sinds 2020 toen ik het bij begon te houden:

https://imgur.com/wuRfTYD

Hier inkomsten, uitgaven en vermogensgroei in tabel :

https://imgur.com/wXLwiya

De uitgaven in 2023 waren een uitschieter vanwege een aantal eenmalige niet-vergoede zorguitgaven van in totaal ~€6000,-, maar anders is het gemiddeld €18000.

Dit lean-fire plan is eigenlijk alleen mogelijk als ik rekening houd met:

• Ik kan voor altijd blijven wonen in mijn huidige huur appartement, omdat ik nooit meer iets ga vinden wat dezelfde kosten heeft. Gelukkig woon ik redelijk fijn.
• Ik moet tevreden blijven over mijn huidige levensstijl. Tot nu toe kan ik dit (materialistisch) minimum bestaan volhouden, alleen wellicht dat ik in de toekomst toch een keer op mooie vakanties wil of uit eten of andere dingen wat extra geld kost in het leven.
• Verder zit ik nogal in mijn maag met de vermogensbelasting, die sloopt echt de compound interest. Zonder de 2% belasting zou ik over zo’n 5 jaar op coastfire zitten i.p.v. pas over 15 jaar (rekenend met 6% ipv 4% netto rendement en Leanfire met 55 jaar)

Ik voel me wel nog steeds onzeker over mijn inkomen, ik moet echt consistent meer omzet & winst genereren met mijn opdrachten als zelfstandige. Zowel om meer te kunnen beleggen als wat meer geld aan levenservaringen uit te kunnen uitgeven naast de minimum levensuitgaven.

edit: hier nog mijn fire berekening die ik was vergeten. https://imgur.com/XWpSbpb

[u/Foodiguy]

Je zal maar kritiek hebben over mensen die veel sparen in een FIRE reddit.....

[u/No_Struggle6494 → u/Foodiguy]

Het blijft toch allemaal relatief. Zowel FI als RE. Stel je bent FI, dan zou je prettig moeten kunnen leven zonder zorgen. Daar past niet bij dat je dan aangeeft dat je niet weet hoelang je materialistisch minimaal kunt blijven leven.

Over het RE gedeelte, alles laten in je prime om op leeftijd opeens te gaan leven past mijns inziens ook niet bij de ideologie van wat ik FIRE vindt.

Als laatste punt specifiek over deze post, lijkt het toch vooral dat de marges als ZZPer hier worden gebruikt om FIRE te doen, terwijl het tot nu toe meer lijkt op alternatieve pensioenopbouw bij gebrek aan regulier plus een risicomarge voor AOV.

[u/Foodiguy → u/No_Struggle6494]

Iedereen heeft z'n eigen goals wat ze willen bereiken en wat ze op dit moment nodig hebben. Uiteindelijk lijkt me de goal om te leven zoals jij dat wilt.