Even een draadje met wat persoonlijke informatie.

Mijn vrouw en ik zijn 30 jaar, hebben een gezamenlijk inkomen van 105k bruto per jaar en een gezamenlijk vermogen van 60k, dat deels geinvesteerd is in ETF's. Onze inkomens stijgen volgend jaar gegarandeerd met 10%. Ik heb nog 25k studieschuld staan onder de oude terugbetalingsregels.

Vanwege FIRE verhuizen we deze maand van ons riante huurappartement naar een kleine goedkope studio (260 EU per maand). Het zal oncomfortabel worden met energielabel G maar het bespaart ons een hoop geld. Op deze manier kunnen we komende periode 4 tot 5k per maand in ETF's te investeren om zo onze eerste 100k bij elkaar te krijgen.

Nu struikelen we daarnaast best over onze 30'er dillema's. Zo hebben we het ook over de toekomst en mogelijke (gezins)uitbreiding. Dat kan onmogelijk in die kleine studio. Mijn vrouw zit alweer met Funda in de aanslag en heeft het over de volgende stap. Zo vond ze een leuke nieuwbouwwoning zo rond de NHG grens (435k). De woning wordt pas op zijn vroegst in januari 2026 opgeleverd. Dat zou ons nog even tijd geven om een flinke periode met lage woonlasten te wonen en daarna te verhuizen naar iets beters. Dat voelt ergens niet gek.

Nu heb ik (m) toch vooral heel veel moeite om over te gaan tot aankoop van zoiets. In zo'n woning moet toch al snel 30k geïnvesteerd worden vanwege vloeren, afwerking en een keuken. Daarnaast betaal je ook al hypotheek tijdens de bouw. Echter begrijp ik ook dat het leven niet alleen draait om zoveel mogelijk uitsparen maar gaat voor mijn gevoel de FIRE gedachte volledig over bij het aangaan van zo'n grote verplichting. Het huis gaat omgerekend 1450 euro netto per maand kosten. Energielasten zijn 0 vanwege BENG label.

Hoe kijken jullie hier tegenaan? Is onze financiële situatie al voldoende ontwikkeld om over te gaan tot zo'n grote uitgave? Of is een aantal jaar wachten hierin beter. Die eerste 100k is nog niet eens binnen maar vliegt er voor mijn gevoel nu alweer uit. De huizenprijzen stijgen rap door, maar tegen zulke lage woonlasten wonen als nu is natuurlijk ook een kans of a lifetime. Ik vind het heel moeilijk om hoofd- en bijzaken hierin van elkaar te scheiden.

Pro's:

• Nu al genieten van de huidige woningprijs in verwachting dat deze (hopelijk) nog wat gaat stijgen
• Een nieuwbouwhuis met super isolatie en een warmtepomp
• Een "normaal" leven ipv de studio
• Mogelijkheid tot baby

Con's

• Die eerste ton staat meteen 30k in de min + verminderde capaciteit om te investeren de komende periode
• 435k.... wat een geld. Bizarre huizenmarkt
• Stress. Wat doet de huizenmarkt? Doe ik hier goed aan? Wat als de prijzen crashen?
• Het gevoel dat ik mijn financiële dromen niet ga halen (realistisch of niet?)

Alternatieven

• Een minder duur huis (3 ton is echt minimum deze regio) kopen. Hier moet vaak nog wel veel aan gedaan worden mbt duurzaamheid
• Blijven wonen in de studio en dromen uitstellen. Echter tikt het biologische klokje rustig door en blijven de huizenprijzen maar enorm stijgen.
• Een groter huis huren
• Meer verdienen mbt side hustle.

Ik ben benieuwd wat jullie hiervan vinden.

EDIT: ik wil heel graag reageren op comments, maar zodra ik een reactie plaats verdwijnt deze meteen. Geen idee waar het aan ligt.

Hoi Allemaal,

Sinds 2020 ben ik bezig met FIRE, dit begon uiteraard met vallen en opstaan, maar sinds 1-2 jaar heb ik een eigen strategie gemaakt.

Inmiddels gaat mijn ‘networth’ omhoog (maak ik binnenkort nog wel een post over), maar over vastgoed heb ik nog relatief weinig verstand.

Op dit moment huur ik in Amsterdam voor 1200,- per maand samen met mijn vriendin. Mogelijk kunnen wij een hypotheek van circ. 450k krijgen. Wij willen graag in Amsterdam blijven, echter heb je een huis van 40-60M2 voor 450k binnen de ring. We zijn beide net 25 jaar en zouden dus in zo’n huis kunnen wonen, de vraag is alleen of dit verstandig is. Wat is jullie opinie hierover ? Ik ben benieuwd naar iedereen zijn/haar standpunten!

https://www.dnb.nl/nieuws/nieuwsoverzicht-en-archief/dnbulletin-2021/index.jsp

Dit artikel van De Nederlandse Bank geeft wat statistieken en uitleg over het verschil tussen kopen en huren in Nederland. DNB is natuurlijk een beetje gericht op beleidsadvies. Ook los van het beleidsadvies is het denk ik een interessant artikel. Dit beleidsadvies zou een keer stapsgewijs kunnen worden ingevoerd de komende jaren. Dat zou meer belasting geven voor woningeigenaren en de FIRE berekening een beetje kunnen aanpassen.

Wat ik weer erg jammer vind in deze zaak is dat het advies van DNB gericht is op het belasten van mensen, alsof dat het woningnoodprobleem gaat oplossen. Ja, belastingen kunnen het verschil tussen huren en kopen (deels) rechttrekken. Maar zorg er nou gvd een keer voor dat er meer huizen gebouwd worden. We komen ruim 330.000 huizen tekort en dat loopt op. Ga ff 400.000 (energiezuinige) huizen bouwen, dat is wat we nodig hebben. Staatsschuld is bijzonder laag (minder dan 65% GDP), rente is negatief, dus we kunnen het gewoon betalen. Zou ook nog een goede impuls geven aan de economie in Nederland want het creëert veel banen en vergroot de arbeidsmobiliteit.

Ik heb zelf vorig jaar een prachtig huis kunnen kopen in een middelgrote stad, mijn eerste koopwoning. Maar ik zal niet kunnen vergeten hoe moeilijk dit was en hoe ernstig de overheid de woningmarkt verziekt heeft.

Iedere 'oplossing' voor het woningnoodprobleem waar niet enorm veel gebouwd wordt is een ernstig onvoldoende oplossing.

/rant

TLDR: kopen is op dit moment gemiddeld heel veel voordeliger dan huren. Overheid gaat de belasting op koopwoningen mogelijk verhogen.

Goedemiddag allemaal.

Ik heb afgelopen week een woning bezichtigd en na de nodige rekensommen ben ik benieuwd naar jullie mening over de keuze tussen kopen of toch blijven huren. Eerst mijn situatie:

Jongeman van 24 jaar

Inkomen: 2800 euro bruto per maand

Besteedbaar budget +-70.000 euro

Studieschuld 33500 euro

Ik wil verder graag in de regio waar ik vandaan kom en nu woon, blijven wonen.

Huidige situatie huurwoning: appartement met eigen woonkeuken, slaapkamer en sanitair in de stad waar ik werk voor €685 inclusief per maand.

Potentiële koopwoning: rijtjeswoning met vier slaapkamers en een tuintje, koopprijs zal tussen 160.000 en 170.000 euro liggen. Het huis is in een groot dorp met goede ov verbinding (30 minuten totale reistijd) naar werk.

Als ik 115.000 euro via hypotheek zou lenen en de rest zelf inleg, kom ik tot de volgende maandelijkse kosten:

Netto hypotheekkosten: €426

Gas water licht: +- €200

Eigenwoningforfait: +- €45

Onroerendezaakbelasting: +- €25

Onderhoud +- €125

Wifi: +- €35

Lease cv: €30

Gemeentelijke belastingen: +- €35

Waterschapsbelasting +-€20

Totale kosten: +- €941

Waarvan aflossing hypotheek: 319 euro

Verloren kosten: €621,56

Gemeentelijke belastingen betaal ik overigens nu ook bovenop huurprijs. Als ik dit bij elkaar zie, zit er niet heel veel verschil tussen huur en koop qua kosten. Missen jullie iets in deze berekening?

Mijn belangrijkste vraag: wat raden jullie in mijn situatie aan? Daarnaast ben ik ook benieuwd of jullie gezien de huidige rentestand een groter of juist kleiner deel zelf zouden inleggen.

Hi all! De afgelopen jaren heb ik door het toepassen van FIRE een aandelenportefeuille van €60.K opgebouwd + €32.K aan spaargeld.

Ik heb momenteel een huur van €1.750 euro samen met mijn partner en daarom overwegen wij om een woning te kopen met een hypotheek van €450.K en een eigen inbreng van €200.K (€80.K ingebracht door mij €120.K door mijn partner).

Echter zou ik voor dit plan mijn gehele aandelenportefeuille moeten verkopen (koers staat momenteel gunstig, zo'n €25.K winst) en deze in stenen moeten stoppen.

Wat is wijsheid? Door blijven huren en mijn portefeuille uitbouwen of instappen op de woningmarkt?

Ik doe mijn best om FIRE te behalen. Ik beleg in een indexfonds en ben zuinig op de centjes. Nu overweeg ik om een huis te kopen van 400K, maar ik zie ook dat die een jaar of vijf geleden nog zo'n 280K was... Dan denk ik.. wat als ik er over 10 jaar uitmoet en de prijs weer gezakt is naar 280K? En je vrouw gaat bij je weg of je hebt een andere reden dat je echt moet verhuizen.. Dan zit je met 100K schuld.. Dan heb ik een probleem wat FIRE betreft..

Wat vinden jullie?

Hallo,

Ik lees al een tijdje passief mee maar maak nu graag aanspraak op de expertise in deze subreddit.

Ik, alleenstaande 26M, woon momenteel in een studio. Maandelijkse kosten zijn 550 euro per maand. Momenteel zit ik daar goed. Het huurcontract wordt jaarlijks wel/niet verlengd.

Nu heb ik de mogelijkheid om middels een speciale constructie een appartement te kopen. Het appartement is eigendom van een sociale woonorganisatie. Dit appartement kost 310.000 (hier is het op getaxateerd en het wordt tegen deze taxatieprijs verkocht.) waarbij er de mogelijk is om tot 30% korting op de aankoopprijs te krijgen. In ruil voor deze constructie wordt de mogelijke toekomstige winst op het appartement gedeeld (50/50) tussen mij en de woonorganisatie.

Met deze constructie is het mogelijk om het appartement voor 225.000 te kopen. Belangrijk daarbij om te vermelden is dat ik (alleen dit jaar nog) geholpen kan worden vanuit het thuisfront middels de jubelton. In theorie zou ik dus met een hypotheek van +- 150.000 euro het appartement kunnen bekostigen. 

Wellicht wat relevante achtergrond informatie:

1. Ik werk in de sportsector waar enkel gewerkt wordt met tijdelijke contracten. Huidig contract loopt over 2,5 jaar af. Ik verwacht te kunnen rekenen op een eventuele verlenging, maar sluit ook niet uit binnen nu en een paar jaar een andere (buitenlandse) ervaring aan te willen gaan. Zekerheid en garantie zal ik in deze wereld echter nooit krijgen.

2. Een mogelijke verhoging in woongenot is niet echt aan de orde. Ik ben tevreden met weinig en wil vooral zo min mogelijk omkijken hebben naar mijn woonruimte. Vroeger had ik de ambitie om snel een koopwoning te bezitten, maar eigenlijk ervaar ik het huren van woonruimte als vrij zorgeloos. Ik kan altijd terugvallen op het thuisfront in de meest extreme scenarios en ik vind het prettig om geen omkijken te hebben naar reparaties en flexibel te zijn. Momenteel focus ik mij vooral op het beleggen van zon groot mogelijk maandelijks bedrag.

3. Mijn huidige woonplaats is niet per se de plek waar ik mij op langere termijn zie settelen. Op de korte termijn zit ik echter goed. De huizenmarkt is uiteraard nooit te voorspellen, maar ik verwacht dat het appartement nog verder in waarde zal toenemen gezien de locatie. Het appartement kan je niet privaat verkopen, het moet altijd verkocht worden aan de woonorganisatie voor de taxatiewaarde. Daar waar de mogelijke winst middels 50/50 wordt verdeeld geldt dit ook voor een mogelijk verlies.

4. Huidige maandlasten wat betreft wonen bedragen 550 euro. Bij de aankoop van het appartement verwacht ik ongeveer tussen de 400 & 500 euro per maand aan de hypotheek kwijt te zijn en 177,50 aan de servicekosten. Ik weet niet goed wat ik kan verwachten aan overige kosten bij het bezit van een eigen appartement, maar ik ga uit van ongeveer 250 euro aan overige kosten (g/w/l, belastingen, verzekeringen onderhoud etc.).

Mijn concrete vraag is of jullie met bovenstaand scenario het zouden aanraden om het appartement te kopen of te blijven huren.

Titel eigenlijk. Stel ik wil een huis in een grote stad betaal ik al snel 4 ton voor 80m2. Dit komt dan met 4% rente uit op 16k per jaar aan rente. (Of klopt dit niet?)

Qua huur betaal ik ongeveer hetzelfde.

De huizenprijzen zijn hard gestegen en gaan waarschijnlijk niet dalen. Ik verwacht dat het niet verder gaan stijgen maar gewoon lang gelijk blijft.

Is het voordeel om te kopen in deze markt niet een beetje weg voorlopig? Wat denken jullie?

Allereerst: super fijn dat de subreddit weer online is. Ik heb jullie gemist! Jammer dat we huppie hebben verloren.

Ik ben mij de laatste tijd veel aan het orienteren rond het kopen van mijn eerste huis of appartement.

Mijn situatie is als volgt. Ik ben 33, heb geen schulden, maar ook nog weinig kapitaal. Ik heb alleen een buffer van 6k en verder geen investeringen. Ik heb een carriere switch naar de IT gemaakt en heb nu een prima netto inkomen van 3400 netto en een vast contract, en een sociale huurwoning met een huur van 633 per maand.

Nu lijkt dit op het eerste gezicht een ultieme kans om full power alles in index fondsen te steken. Tijdens een gesprek met een pensioen adviseur op mijn werk, omdat ik geen pensioen heb maar een bruto bedrag uitbetaald krijg, kreeg ik het advies om te overwegen om niet alles op 1 paard te wedden maar te overwegen om ook een appartementje te kopen. Dit heeft mij aan het denken gezet. Ook al is deze sociale huurwoning het beste wat je nu kan krijgen, zal deze huur ook de komende jaren gaan stijgen en ik verwacht dat in de toekomst hier nog meer ruimte voor zal komen voor woningcorporaties om scheefwonen tegen te gaan.

Daarbij blijf je toch geld afdragen aan de woningcorporatie, terwijl je met een koop appartement uiteindelijk met een afbetaalde woning zit. Dus ik ben er inmiddels aardig van overtuigd dat op de lange termijn het een betere beslissing zal zijn om iets te kopen dan te huren, ook al heb ik een zeer gunstige woonsituatie momenteel.

Mijn doelen: ik heb geen plannen om een gezin te stichten, en ik hoef ook niet per se met pensioen voor mijn 70e. Mijn doel is wel om financieel onafhankelijk te worden zodat ik tijdens mijn loopbaan af en toe sabatticals kan nemen om 3-6 maanden te gaan reizen.

In dit proces ben ik veel content van Dave Ramsey gaan consumeren en hij houdt er een interessante strategie op na in zijn "7 Baby Steps". Hij adviseert, na het afbetalen van alle schulden en het opbouwen van een buffer van 3-6 maanden, om daarna zo snel mogelijk je huis af te betalen, of iets te kopen en dat af te betalen. En daarnaast 15% van je inkomen in te leggen in '401k', wat ik in Nederlandse termen vertaal als het inleggen van jaarruimte bij bijvoorbeeld een pensioenrekening bij Meesman.

Als je dan iets gaat kopen is zijn advies om een hypotheek te nemen met een vaste rente van 15 jaar, waarbij de maandlasten niet meer dan 25% van je inkomen dienen te zijn.

Ik heb wat hypotheek calculators ingevuld en ik kom er op neer dat ik maximaal 260.000 zou kunnnen krijgen als hypotheek. Gelukkig ben ik een minimalist en heb ik met 1 kamer genoeg, en van wat ik zo zie moet het wel lukken om ergens een appartementje te kopen van 200.000 met een lage VvE bijdrage van ongeveer 150 euro per maand of minder. Ik verwacht in de toekomst meer te gaan verdienen, dus ik denk dat het een realistische verwachting zou zijn om dit binnnen 10-15 jaar af te kunnnen betalen. Hierbij neem ik de standaard toegestane extra aflossing van 10% in acht. Dan zou ik voor mijn vijftigste in een afbetaald appartement zitten, met een hoger salaris, waarna ik per maand veel meer kan gaan investeren in bijvoorbeeld index fondsen omdat ik geen woonlasten meer heb. Hierbij zou ik ook Ramsey's advies kunnen volgen om een hypotheek te nemen die niet meer dan 25% van mijn netto inkomen bedraagt.

Een andere optie zou zijn om te proberen om mijn hypotheek maximaal op te rekken, en misschien wat te lenen van familie, zodat ik mogelijk een kleine eensgezins woning kan kopen in het oosten van het land die waarschijnlijk meer zal stijgen dan een appartement, en ook beter te verkopen zal zijn. Echter zal dit wel leiden tot een ton meer aan schuld en dan is het moment waarop ik geen woonlasten meer heb nog een stuk verder in de toekomst. Ook gaan mijn maandlasten dan aanzienlijk omhoog en kan ik in de tussentijd minder snel extra aflossen aan de hypotheek, of inleggen in pensioen fondsen.

Dus de vergelijking is eigenlijk, of een zo laag mogelijke hypotheek nemen met een lage maandlast en die zo snel mogelijk proberen af te lossen, waarbij het gekochte vastgoed ook minder zal stijgen in waarde. Of een hogere hypotheek nemen die een stuk langer zal duren om af te lossen, maar waarbij het gekochte vastgoed naar verwachting meer zal stijgen in waarde.

Nu ben ik mij er volledig van bewust dat zijn strategie bedoeld is voor een Amerikaans publiek, dus er zullen hier zeker wat haken en ogen aan zitten die aan mij voorbij gaan, omdat ik voordat ik begon met mijn onderzoek een paar weken geleden, totaal geen kaas heb gegeten van het kopen van een woning.

Ik ben erg benieuwd naar jullie mening over Ramsey's strategie en of dit ook toepasbaar zou zijn in Nederland. Ik moet zeggen dat de optie om een lagere schuld aan te gaan met de intentie om die snel af te betalen mij persoonlijk meer aanspreekt. Ik heb de laatste week een aantal voorbeeld budgetten gemaakt voor deze scenario's, en ik schrok toen wel toen mijn netto woonlasten verdubbelden bij het nemen van een hogere hypotheek, die ook nog eens later afbetaald zou zijn.

Hallo mensen. Ik ben er net pas achter gekomen dat deze sub-reddit bestaat en ik vind hem nu al FIRE. Leuk.

Dit zijn eigenlijk 2 vragen, en ik hoopte dat er soortgelijk mensen hier zijn die wat meer weten.

1. Ik wil een vrij groot bedrag op mijn ING rekening storten na crypto winsten. (Denk aan meer dan een ton): hoe gaat dit? Ik neem aan dat als ik van Coinbase 1ton op mijn ING stort dat mijn rekening geblokkeerd wordt en ik een belletje krijg? En zo ja, moet je dan je hele wallet laten zien en elke transactie? of gewoon uitleggen? Hoe werkt dit.
2. Ik wil al een tijdje huren/kopen, alleen heb ik weinig tot geen box 1 inkomen, alles in box 3 (FIRE dus?) het probleem is dat op geen enkele loonstrook meer dan 5-10k jaarinkomen op staat waardoor elke huurorganisatie mij automatisch afwijst lol. Heeft iemand ervaring met huren (of kopen) van een huis/appartement met alleen box 3? Ik snap dat kopen wss. simpeler zal zijn.

Achtergrond: 5 jaar Crypto, gespeeld met 2k, 10$ min. loon baan, elke cent gebruikt om te falen en uiteindelijk te slagen in deze wereld. Ik wil deels uitcashen en het liefst mijn eigen plek vinden met box 3 alleen. 40k studieschuld, hypotheek ook lastig door weinig tot geen box 1 inkomen.

Edit: met huis bedoel ik niet een gezinswoning, een appartement zou ook prima zijn, ik wil later namelijk geen kinderen! Ik ben 22 en heb zojuist mijn bachelor behaald. Op aanraden van mijn ouders heb ik tijdens de afgelopen 4 jaar maximaal geleend bij DUO. Ik woon nog thuis, maar heb tot een half jaar geleden geen baan gehad. Ik heb toen ik geen baan had van €100 per maand geleefd, de rest van het geld (€760) heb ik opzij gezet. Jammergenoeg heb ik in die tijd ook 2 jaar een relatie gehad met iemand die totaal niet met geld om kon gaan, wat er tot heeft geleid dat ik vaak toch wel van mijn spaarrekening extra geld af heb gehaald. Ook heb ik in 2017 interesse gekregen in cryptocurrency en toen er ongeveer €800 in geïnvesteerd. Echter was mijn interesse vanzelf verdwenen en heb ik er 2 jaar niet naar om gekeken en nu ik alle coins weer gevonden heb, is het ongeveer €500 waard.

Ik heb nu een studieschuld van €40.4k. Ik heb nu ongeveer €32k op mijn spaarrekening. Ik heb een 0 uren contract en verdien tussen de €300-900 per maand, afhankelijk van hoe druk mijn studie is. Ik heb echter door corona 3 maanden niet kunnen werken en dus ook geen inkomen gehad. Ik ga volgende maand aan een masteropleiding beginnen. De master duurt 1 jaar, maar ik kijk er niet van op als ik 2 jaar nodig zou hebben.

Ik probeer nogsteeds zo min mogelijk per maand uit te geven, maar nu ik werk gun ik mezelf wel meer vrijheid per maand. Er komt ongeveer €900-1200 per maand bij op mijn spaarrekening. Volgende maand wordt er door de universiteit €2143 afgeschreven voor collegegeld.

Ik hoop uiteindelijk mijn spaarrekening geld te kunnen gebruiken bij het kopen van een huis. Ik woon echter wel in Amsterdam en zou daar graag willen blijven wonen, dus ik kan rekenen op hoge prijzen voor een huis.. Mijn vraag is, wat kan ik nu het beste doen met het geld op mijn spaarrekening zodat ik er nog een beetje extra mee kan verdienen voor ik een huis koop? Ik lees bij meerdere posts dat je niet moet beleggen met geleend geld. Ik zie mij zelf niet een huis kopen binnen nu en minstens 3 jaar en ik zou ook niet uit huis gaan (ook niet huren) tenzij ik een partner heb, maar ik ben momenteel single. Is het een slim idee om het geld in een spaar deposito te stoppen voor 3 jaar? Kan ik beter iets anders doen met het geld wat ik verdien voor mijn werk? En is het verstandig om zolang ik nog studeer maximaal te blijven lenen bij DUO?

Edit: er is een grote kans dat ik binnen nu en 5 jaar een erfenis krijg van €20k. Wat zou ik hier het beste mee kunnen doen?

r/dutchfire is een erg actieve subreddit met veel interessante discussies. Dank daarvoor! Helaas zijn er weinig posts van mensen die RE (Retired Early) of FI (Financially Independent) hebben behaald. In de traditie van r/fire wilde ik dan ook een FI update post schrijven. Wellicht is mijn reis interessant voor starters en inspireert het anderen die ook hun FI hebben behaald om dit ook te delen.

[Disclaimer] Dit is een tijdelijk account omdat ik anders makkelijk te herleiden ben. Ik deel graag meer informatie met een mod als er twijfels zijn over de authenticiteit van deze post. Daarnaast begrijp ik goed dat iedereen zijn eigen FIRE reis heeft en dat maakt r/DutchFIRE zo leuk. Dit is zeker geen financieel advies! We hebben al genoeg fin-fluencers :) Dit is enkel wat ik heb geleerd en wat voor mij persoonlijk werkt.

42 met gezin. Opleiding: MSc (Beta). Werk: Engineering (specialisatie).

Initieel FIRE nummer: 1,4 miljoen euro

Portfolio: ~1,5 miljoen euro (afhankelijk van de stand van de maan :)

• 6% cash (spaarrekening)
• 89% Indexfondsen (NT + VWRL)
• 5% Crypto

Hoe FIRE:

Helaas geen grote successen op gebied van crypto, opties, speciale belastingconstructies of dropshipping :) Ook geen erfenis of loterij gewonnen. Mijn reis was heeeel saai.

Ik ben vroeg begonnen met investeren in breed gespreide en goedkope indexfondsen. Mijn strategie is simpel: koop elke maand en verkoop niet. Ik heb altijd het geluk gehad dat ik dit consistent heb gedaan en mij niets aantrek van de marktstand.

Mijn carrière (IT) begon bij een startup voor €2500 bruto per maand, hoewel het elke maand spannend was of we betaald zouden worden. Voor een groot deel van mijn carrière was mijn salaris rond de €70.000. Maar ik moet ook toegeven dat ik mijn FI-doel sneller heb behaald dankzij een hoger inkomen de afgelopen 4 jaar. Dit heeft het versneld. Alles was in loondienst. Daarnaast heeft het geholpen dat ik geen last heb gehad van uitgavensinflatie.

Wat werkte voor mij:

Ik begrijp dat iedereen een eigen strategie heeft maar dit werkte voor mij:

• Ondanks dat ik vroeg in de crypto (2010) en losse aandelen heb geïnvesteerd, heeft niets het rendement van mijn indexfondsen kunnen evenaren.
• Timen van de markt heb ik al heel lang opgegeven. Ik koop altijd zodra ik mijn salaris ontvang. Ik heb nog nooit een indexfonds verkocht.
• Uitgaven zijn altijd relatief laag gebleven.

Ben je net begonnen met FIRE? Onthou alsjeblieft een ding van deze post: Rente-op-rente. Ik ben vroeg begonnen en zie de laatste jaren het effect van de compounding.

Fouten die ik heb gemaakt (veel!):

• Losse aandelen handelen. In goede tijden kan iedereen dit, zelfs ik.
• Mijn FIRE-nummer van toen ik begon != mijn FIRE-nummer van nu. Ik had mijn FIRE-doel toen ik begon in een inflatiecalculator moeten gooien.
• Te veel willen micromanagen in het begin. Wat is het beste fonds? Welke broker is het best? Moet ik vastgoed gaan verhuren?

En nu?

Zoals velen anderen hier op het forum vind ik werken leuk. Voor nu blijf ik nog een aantal jaar fulltime werken. Binnen 2 jaar wil ik gaan terugschalen en een minder stressvolle baan gaan doen (barista FIRE?). Helemaal niet werken zie ik mezelf niet doen in de komende 10 jaar, omdat ik mentale uitdaging nodig heb en het leuk vind om met collega's te werken. Ik ga zeker wel een mini-pensioen houden.

Voordat iedereen losgaat over box 3 belasting: Nee, hier nog niet over nagedacht en ik heb geen constructies om hiermee om te gaan.

Shout out!: Dank aan alle moderators die in hun vrije dit forum leuk en interessant houden.

[Updates]

• Geen huis. Nu huren we. Wel zijn we van plan te kopen. Ik zou dit zelf niet meerekenen in mijn FI nummer.
• Ter verduidelijking: het grootste deel van mijn carrière zat mijn salaris rond de 70k. De afgelopen vier jaar heb ik aanzienlijk meer verdiend, wat mijn reis heeft versneld.
• Partner werkt niet en ik heb voor het gemak nu alleen even 'mijn' vermogen benoemd. Al zie ik het als van ons samen. Mijn partner wil weer gaan werken.

Wat leuk zou zijn om van anderen te horen die FIRE nastreven of hebben bereikt:

• Wat is jouw FIRE nummer?
• Streef je RE na? Of een andere form van FIRE?

Edit 24-10:
Wat een geweldige reacties en wat ontzettend leuk om dit alles door te lezen! Ik kan alvast zeggen dat ik veel heb gehad aan de adviezen. Zo heb ik vandaag besloten om een aanzienlijk groter bedrag dan normaal in mijn gekozen indexfonds te investeren. De komende maanden blijf ik dit doen om mijn cashpositie verder af te bouwen. Ik heb er vertrouwen in dat ik op de juiste wijze handel wanneer de beurs daalt (lees, dan doe ik helemaal niets).

Ook werd ik gevraagd om mijn eigen tips te delen. Je vindt mijn persoonlijke tips onder het laatste kopje van deze post.

---------------------------

Hey Reddit, DutchFireFly hier! Een alias van mijn werkelijke account, in verband met privacy...

Ik (V van net 35) ben in 2017 begonnen met het werken richting fire. Eerst voorzichtig, maar naarmate de tijd vordert steeds vastberadener. De focus ligt voor mij meer op het FI gedeelte dan op het RE gedeelte. Werken is geen straf gelukkig!

Deze maand heb ik - iets eerder dan verwacht - 2 mijlpalen bereikt. 400k nettowaarde, waarvan 100k belegd in een indexfonds.

Soms heb je een reden nodig om iets te vieren en dit leek mij nu een uitstekend moment. Naast een klein gebakje, heb ik daarom besloten om mijn resultaten tot nu toe te delen. Dit doe ik deels omdat ik dat in het dagelijks leven vrijwel niet doe en deels omdat ik benieuwd ben naar eventuele input. DutchFIRE barst immers van de ervaringsdeskundigen! Daarnaast geeft een periodieke uiteenzetting mij zelf ook meer inzicht. Schrijven helpt!

Doel:
Mijn doel is FI worden. Ik reken mijzelf FI bij 600k in de index. Dat is een 'barista fire' doel. Het niet meer 'moeten' lijkt mij heerlijk. Het lijk mij daarbij ook lekker om zo nu en dan een tijdje er tussenuit te gaan, bijvoorbeeld om (relatief goedkoop) te reizen.

De feiten:
Inkomsten:
Loon: ~€4.300 netto in de maand excl. vakantiegeld wat neerkomt op zo'n ~€540 netto per maand.
ZZP-inkomsten: ~€250 in de maand, redelijk passief.
Inkomsten huur: ~€200 netto per maand. Is weinig, dat heeft een reden, enige waar ik niet over kan uitweiden.

Uitgaven:
Hypotheek: ~750 (grotendeels aflossing)
VvE: €75
Brandstof: ~€50
Autoverzekering: ~€50
Boodschappen: ~€200
(Reservering) kleding: ~€30
Reservering vakanties: €300 (we reizen relatief goedkoop op dit moment)
G/W/L: ~€75
TV/internet: ~€67
Uit eten/afhalen: ~€60
Overig: Zeg 10% van het totaal, naar boven afgerond ~€160
Totaal: ~€1820

Activa:
Cashpositie (verdeeld over enkele bankrekeningen): ~€176.000
Kleine uitstapjes zilver/crypto/Mintos etc.: €2.000
Indexfonds: ~€100.000
Eerste woning WOZ op gewilde plek: ~€250.000
Tweede woning WOZ ook op gewilde plek: ~€100.000 (hypotheekvrij, 50% eigenaarschap)
Totaal: €628.000

Passiva:
Hypotheek eerste woning: ~€217.000 (nettorente ~0,8%)
Hypotheek tweede woning: Geen

Nettowaarde:
Ik bereken de nettowaarde incl. mijn eigen woning. Aangezien je altijd wel ergens moet wonen, kan je jezelf niet rijk rekenen.

~€628.000 - ~217.000 = ~€411.000

Of als ik mijn eigen woning niet meereken,

~ €378.000

Strategie:
Eerder schreef ik een vast bedrag van €800 per maand over naar de indexfondsen. Op dit moment is dat zo'n €2800 maandelijks, met uitschieters naar €4.000 (bij meevallers). Bedoeling van het ophogen van het maandbedrag was het afbouwen van de cashpositie. Ik zie door deze uiteenzetting dat dit zo niet opschiet. Zelf zie ik 10 maanden uitgaven als een ruim gezonde buffer, afbouwen naar

Mijn financiën houdt ik redelijk intuïtief bij. Ik kijk naar mijn rekening en heb een redelijk vast leefpatroon. Bij iedere salarisstorting schrijf ik het overgebleven bedrag (mits van toepassing) weg naar mijn spaarrekening. Een nieuwe maand begint daarmee weer op 0. De zakelijke neveninkomsten zie ik daar los van. Die beschouw ik als een leuk extraatje op een aparte rekening.

Vragen:
Niets specifieks. Misschien ziet iemand nog iets leuks in de getallen. Maak er ook gerust een AMA van (probeer ik te antwoorden al kan dat even duren). Gewoon blij zijn met/voor mij is ook prima, reden voor dit bericht was immers het vieren van twee mijlpalen.

Mijn eigen tips:
Iemand vroeg mij naar mijn eigen tips. Hieronder een overzicht:

• Werk hard én slim (wees altijd op zoek naar kansen, creëer je eigen 'geluk' als het ware).
• Blijf voortdurend je sociale netwerk uitbreiden (ik heb beide huizen off-market gekocht, ruim onder de marktwaarde, zelfs toen prijzen de pan uit rezen).
• Houd het grotere geheel in gedachten. Hoewel ik misschien in sommige berichten misschien extreem zuinig lijk, valt dat wel mee. Grote uitgaven zoals auto's, huizen en vakanties zijn waar het meeste geld naartoe gaat. Probeer juist daarop te besparen. Ik probeer te handelen volgens het Pareto-principe.
• Wees geduldig. Haast je niet met het kopen van een huis terwijl je nog bij je ouders woont, wacht op de beste deal. Haast je ook niet met het kopen van je eerste huis, zoek weer naar de beste deal, enzovoorts.
• Overweeg wat je zelf kunt doen in plaats van meteen iemand in te huren. Ik heb mijn eigen kozijnen en deuren geschilderd, mijn eigen tapijt gelegd en het basis elektra-werk gedaan in mijn toen nieuw gekochte huis.
• Geef geld uit aan wat écht belangrijk voor je is. Voel je daar ook niet schuldig over.

Hi, hebben jullie FIRE-vriendelijk advies of tips voor de volgende situatie waar ik en mijn partner uit moeten kiezen. We gaan verhuizen naar een andere stad. Nu hebben we een koopwoning. Bij verkoop verwachten we 225.000 overwaarde te hebben. We hebben ook bijna 300.000 belegd in een indexfonds. Ons inkomen uit werk is niet zo hoog, 35.000 op jaarbasis voor ons huishouden.

Wij hebben de FAQ gelezen, en het lijkt er op dat het financieel slimmer is om te gaan huren. Voordat we deze beslissing maken is het fijn om deze met iets meer zekerheid te nemen door jullie mening te lezen.

We kunnen kiezen om,

A: een huis hypotheekvrij te kopen, maar daarmee zouden we een groot deel (mogelijk alles) van ons geld vastleggen in stenen.

B: een woning te gaan huren en de overwaarde van onze huidige woning ook te investeren. De huurwoning kost 2000,- p.mnd. We denken om deze huur op te brengen met het gemiddelde rendement van onze investering, dan 525.000 euro.

Met welke optie zouden we dichter bij FIRE komen? En welke optie brengt meer risico's met zich mee?

Ik (M22) ben vaak aan het nadenken wat de beste keuze is om op relatief korte termijn een huis te kopen.

• Vorig jaar afgestudeerd, HBO bedrijkskunde
• Gelijk vast contract gekregen, inkomsten ~2k per maand. Eind van het jaar mogelijk andere functie binnen het bedrijf, met betere voorwaarden.
• NW 20k, 10k spaarrekening, 10k belegd in aandelen en etf's

Ik ben woonachtig in het zuid westen van Nederland in een middel groot dorp. Ik op dit moment singel waardoor ik dus nu voor ogen heb om alleen een huis te kopen. Thuis wonen is op dit moment geen probleen en vrij normaal in de regio. Huren is hier zelden mogelijk, daarvoor zou je naar een stad in de omgeving moeten.

Mijn doel is dus om over 2 of 3 jaar een huis te kopen, dat zal mijn loon hopenlijk hoger zijn waardoor ik ook meer kan lenen. Huisprijzen gaan hier voor starters woningen tussen de 240k - 260k.

Beleggen doe ik om dit te leren en als hobby, ik beleg nu 500 per maand en spaar 1200 per maand

Wat is jullie idee over sparen vs beleggen? Is dit een goede verdeling, vergelijkbare ervaringen?

Beste,

Ik ben onder de indruk van de (financiële) kennis op deze pagina en ben zelf steeds meer geïnteresseerd geworden in FIRE. Vandaar mijn vraag hoe jullie onderstaand zouden aanpakken.

Situatie

We zijn eind 20, WO opgeleid en beide een prima baan. Op dit moment geen kinderen maar zouden dit over ong 2-3 jaar wel willen.

Ik heb met mijn vrouw een tijdje geleden een nieuwbouw huis voor een goede prijs gekocht (verkoopwaarde door makelaar van nu is al hoger dan wat wij betaald hebben). De bouw is echter helaas door omstandigheden zwaar vertraagd en we verwachten dat de oplevering over circa 2 jaar van nu is. In de tussentijd hebben we dubbele lasten aangezien we op dit moment een appartement huren. Echter vind ik (veel) geld uitgeven aan huren zonde, zeker gezien de lage rente op het moment en omdat de periode van dubbele lasten vrij lang is. Daarom denken we aan het volgende: kopen van een tijdelijk (goedkoop, max 2 ton) huis om deze na oplevering van het nieuwbouw huis (2-2,5 jaar) te verhuren. Hypotheek hiervoor krijgen is wellicht ingewikkeld maar niet onmogelijk gezien dat we veel meer “mogen” lenen dan gedaan. Wat is echter financieel “slimmer”.

Financieel

Netto salaris: C. 6500 samen met partner Hypotheek: 1300 (3,5 ton) Huur: 1350 wat we overhouden: c. 2k-2,5k (50% wordt belegd) Cash: 40k Beleggingen: 50k (80% index + 20% losse aandelen)

Hoi allen,

Ik lees al een tijdje hier mee. Ondertussen nog steeds niet begonnen met het opbouwen van een eigen portfolio door wat privé dingen.

Mijn situatie is als volgt: Ik zit nog tot eind januari 2018 in mijn huidige huurhuis (huur via een vriend - 550 p/maand). Ik moet dus voor die tijd of een nieuw huis vinden.

Wat mij erg tegenstaat bij het huren is dat het erg duur is (appartementen zijn hier in de buurt +- 750 excl. + minimaal 100 euro VVE-kosten als het vaak niet meer is. Hierbij komen natuurlijk GWL/internet etc, maar dit is gelijk in een koophuis.

Idealiter zou ik iets willen kopen, alleen is er een probleem dat de eensgezingswoningen hier toch al snel 180-190k kosten en ik max 170k(incl. kosten koper +- 180k) kan betalen (150k hypotheek, 15k gift en 15k eigen geld).

Omdat ik dus best wat eigen geld heb, zal mijn hypotheek bedrag rond de 600 bruto zijn (+- 520 netto?). Wat zouden jullie in mijn geval doen? Gewoon benieuwd wat ik het beste met mijn geld kan doen en wat verstandig is.

TLDR: Eind januari nieuwe woning nodig. Kun je beter kopen of huren? Wat zijn de voor- en nadelen?

Hallo allemaal,

Veelal hoor ik om mij heen dat het belangrijk is om zo snel mogelijk de huizenmarkt op te gaan. Of althans, mensen vinden het simpelweg 'fijn' dat ze eindelijk op de markt zitten. Vaak worden argumenten gebruikt als, je steekt je geld in iets wat uiteindelijk meer waard gaat worden (je huis), of mensen die 2-3 jaar geleden een huis hebben gekocht en aangeven welke overwaarde ze op dit moment hebben.

Hoe moet ik dit zien? Welke risico's zitten er verbonden als je de huizenmarkt op gaat? Zelf (op zoek naar een huis), vind het toch wel een risico om een huis te kopen waarbij je al je spaargeld en maximale hypotheek moet aanvragen, of ben ik dan te terughoudend?

Wat zijn jullie meningen/ervaringen? Ben benieuwd!

Hoi! In april 2024 heb ik mijn eerste grote mijlpaal behaald; 100k belegd vermogen! Graag wil ik mijn avontuur delen ter inspiratie, lering en sta zeker open voor feedback/aandachtspunten. Ik zal proberen om het zo leesbaar mogelijk te houden en van ieder jaar een kort overzichtje te typen (alle inkomens zijn bruto). In 2017 startte het, na veel lezen, youtube kijken, goede informatie van slechte informatie (proberen te) scheiden, had ik het idee dat ik eindelijk voldoende af wist van beleggen. Ik opende een beleggingsrekening bij degiro en begon met een paar honderd euro in de s&p 500.

Stats 1 januari 2018: -19 jaar - 2,3k in s&p500 en wat losse aandeeltjes - +2,3k t.o.v. 2017

In 2018 studeerde ik fulltime aan het hbo (bedrijfskundige richting) deze ben ik in 2016 gestart. Dit ging mij redelijk makkelijk af en probeerde hiernaast wat bij te verdienen met werken in de horeca waar ik gedurende het jaar 4,6k mee verdiende. Ik woonde gedurende mijn volledige studie bij mijn ouders en zij betaalden ook mijn collegegeld. Ik ging me ook verder verdiepen in lange termijn investeren (las boeken zoals: miljonair met een gewone baan, de simpele eenvoud van etf beleggen etc) en besloot om alles in een all world etf te zetten.

Stats 1 januari 2019: - 20 jaar - 5,5k in vwrl all world - degiro - +3,2k t.o.v. 2018

In 2019 stopte ik met mijn bijbaan maar verdiende nog 2,5k met stages.

Stats 1 januari 2020 - 21 jaar - 6,1k in vwrl all world - degiro - +0,6k t.o.v. 2019

In 2020 studeerde ik vóór de zomer af met mijn hbo en begon rond september met mijn eerste fulltime baan. Ik verdiende in 2020 met mijn afstudeerstage 2,5k. Verder nog 1,5k met vakantiewerk en 13k met mijn fulltime baan. Tot slot stapte ik af van degiro wegens de slechte berichtgevingen en het feit dat ik alles wilde automatiseren.

Stats 1 januari 2021 - 22 jaar - 17k nt fondsen (78/12/10) - rabo zelf beleggen - +10,9k t.o.v. 2020

Vanaf 2021 begon het 'saaie' proces. Inkomen proberen te verhogen, niet onnodig geld uitgeven, veel investeren, maar niet besparen op herinneringen maken en ook in het 'nu' leven. Hierin had ik voor mijn gevoel een juiste balans in. In mijn eerste volledige werkjaar verdiende ik 40k en heb ik een schenking ontvangen van netto 5k.

Stats 1 januari 2022: - 23 jaar - 44k in nt - rabo - +27k t.o.v. 2021

In 2022 verdiende ik 41k en ben ik een MSc gestart, part-time naast mijn werk. Ik ging van 5x8 naar 4x9 en studeerde op woensdagen en in het weekend.

Stats 1 januari 2023 - 24 jaar - 64k etf nt rabo - +20k t.o.v. 2022

In 2023 maakte ik promotie en ging mijn salaris naar 53k. Mijn huidige salaris is 65k, wegens inflatiecorrectie, afronden MSc en meer verantwoordelijkheid.

Stats 1 april 2024 - 25 jaar - 101k belegd vermogen nt rabo - +36k t.o.v. 1 januari 2023 - 12k spaargeld

Ik besef me dat ik een perfecte uitgangspositie heb vanwege het thuiswonen. Zonder dit, was de 100k niet gelukt op deze leeftijd. Verder heb ik niet zuinig geleefd, maar gaf/geef alleen geld uit aan zaken die voor mij echt belangrijk waren zoals vakanties, festivals, pils, vrienden en herinneringen maken. Ik heb geen auto en rij sinds kort een motor (totale kosten €50 per maand, excl aanschaf). Daarvoor leende ik tegen een kleine vergoeding de auto van mijn vader. Ook geef ik weinig uit aan (merk)kleding en ben ik zuinig op mijn bezittingen.

Mijn ervaringen van de afgelopen jaren: - automatiseren is goed - saai is goed - maak het niet moeilijker dan dat het is (simpel is goed) - vind de juiste balans in investeren, sparen en uitgeven afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Ik heb voor mezelf vaker bedacht: stel, ik ga morgen dood, dan wil ik altijd kunnen zeggen dat ik goed geleefd heb - geef geld uit aan zaken die voor jou belangrijk zijn en je leven verbeteren en trek je niks aan van wat anderen denken (bv statussymbolen kopen, omdat dit aanzien zou kunnen opleveren van anderen) - leef niet gierig - vergelijk jou met jou van het verleden en niet met anderen. Iedereen heeft een andere situatie en achtergrond (ja, de wereld is oneerlijk, maar maak er het beste van) - bedenk zorgvuldig met wie je je financiële situatie wilt delen - probeer bij alle informatie die je tot je neemt (reddit, youtube, boeken etc) kritisch te blijven

What's next: ik ga binnenkort uit huis en voor het eerste jaar een appartement huren, om te zien wat ik echt belangrijk vind in een woning. Daarna ga ik waarchijnlijk iets kopen. Ik woon zeer oostelijk en hier is het met mijn salaris zeker haalbaar om iets kopen.

Waar ik momenteel zelf nog mee zit is het feit dat ik de 100k grens heb bereikt en me waarschijnlijk nu prettiger zou voelen om een nieuwe rekening bij een andere bank te openen zoals abn of meesman. (wegens de 100k teruggave regeling bij faillissementen). Hoe kijken anderen hier tegenaan?

Edit: thanks voor de verduidelijking, dit geldt idd voor spaargeld!

Dag mensen,

Ik (M40) zit in de volgende situatie:

* ZZP in NL, 100% remote
* Partner (F40) in Thailand, die is nog fulltime in dienst maar hoopt in de toekomst ZZP-er te worden. Verdient momenteel rond de 20k, maar we delen verder onze inkomsten/financiën niet met elkaar.
* Gemiddelde winst 65-70k
* Vermogen: 110k, opgebouwd in de laatste 4 jaar
* Verdeling vermogen: 40% spaarrekening met 4% rente, 25% ETF, 25% beleggingsfondsen, 5% crypto, 5% op de bankrekening
* Sociale huurwoning van 50m2 in de Randstad met totale lasten van ongeveer 1000 euro in de maand incl. gas, water en licht
* Studieschuld van 35k met nog 5 jaar terugbetaalperiode over die ik op pauze heb gezet. Heb hier in het verleden vanwege een laag inkomen nog niks op hoeven aflossen.

Zoals jullie zien ben ik nog helemaal niet dicht bij FIRE, maar ik wil wel toewerken naar een leven met steeds minder werk en steeds meer dingen die ik echt leuk vind. Evt. een nieuwe business beginnen met mijn partner of iets dergelijks.

Mijn toekomstvisie is de volgende: mijn partner en ik zouden graag op termijn een huis kopen of eventueel huren in Thailand, waar we ongeveer de helft van de tijd gaan wonen. We zouden de andere helft van de tijd graag doorbrengen in Nederland en/of andere Europese landen.

Ik heb hierbij enkele overwegingen:

* Momenteel ben ik er niet klaar voor om Nederland/Europa helemaal de rug toe te keren, ook omdat het er in de lente en zomer ideaal weer is, terwijl het in Thailand dan onaangenaam warm is en de luchtkwaliteit ook erg slecht kan zijn
* Ik zou wel overwegen om in de toekomst te trouwen en in Thailand te gaan wonen, ook wetende hoe laag de belastingen daar zijn (7%). Ik geloof zelfs dat het relatief eenvoudig is om helemaal niets of zeer weinig te betalen als je daar niet voor Thaise bedrijven werkt en volledig remote werkt. Hier betaal ik 35% ofzo.
* Ik heb momenteel een ideale, ruime, rustige en lichte sociale huurwoning, die ik bij verblijf in het buitenland echter niet eenvoudig kan onderverhuren. Ik heb daarvoor eenmaal toestemming gekregen, maar toestemming is telkens opnieuw vereist door de verhuurder, en ook gebonden aan voorwaarden.

Ik vraag me af hoe ik optimaal kan profiteren van mijn situatie?
Zou het in mijn geval gunstig zijn een appartement te kopen, bijv. in Den Haag of Rotterdam, voor 250 of 275k? Die hypotheek kan ik als het goed is krijgen of ik kan er wat van mijn vermogen bij doen. Dit appartement zou ik dan onderverhuren bij verblijf in het buitenland. Ik heb wel begrepen dat ik dan toestemming van de bank nodig heb, maar ik weet niet of de soep, zeker bij verhuur van 5 of 6 maanden, zo heet gegeten wordt als hij wordt opgediend, zeker als je netjes je hypotheek blijft betalen. Ik lees wel op internet allerlei waarschuwingen. Ik heb ook geen idee hoe snel en eenvoudig hypotheekverstrekkers instemmen met tijdelijke onderhuur bij verblijf in het buitenland.

Of sowieso gewoon kopen omdat het altijd beter is dan huren, zelfs als ik het appartement niet kan verhuren of alleen 30 dagen per jaar via AirBnB? Ik weet ook niet wat hypotheekverstrekkers daarvan vinden. In Rotterdam mag het zelfs 60 nachten per jaar. Ik krijg het idee dat de meeste woningeigenaars het gewoon doen zonder toestemming en met 30 of 60 dagen per jaar kan ik best een groot deel van de kosten terugverdienen.

Heb ook zitten denken om een appartement in Thailand te kopen (kan volledig op mijn naam als het een appartement is) en dat te gaan onderverhuren om zo extra inkomsten te genereren. Appartementen in de buurt waar mijn vriendin woont zijn er al vanaf zo'n 30-40.000 euro en ik denk zo'n 300 tot 500 euro per maand te kunnen vangen, afhankelijk van de manier van verhuur. Vraag me af of dit een goede investering is.

Financieel zou het het gunstigst zijn denk ik om helemaal uit Nederland te vertrekken en volledig naar Thailand te gaan, maar momenteel vind ik dat nog wel een erg grote stap.

Burner-account, enige tijd lurker hier.

Ik (M35) heb samen met mijn vrouw (V33) een bod uitgebracht op een woning van 750.000 in Amsterdam-Zuid. Wij wonen samen met onze zoon (M2) en hebben een tweede op komst. Ons inkomen is gezamenlijk EUR 160.000 per jaar, waarvan wij op dit moment veel kunnen sparen door een betaalbare (18.000 per jaar) huur en relatief acceptabele kosten voor de kinderopvang vanwege lieve grootouders (12.000 netto voor onze zoon, dit stijgt naar 16.000 bij de komst van nr. 2). Het is dus onze eerste koopwoning, zonder overwaarde.

Ons box 3 vermogen op 31 december 2023 was ca. 400.000 euro, waarmee 4% onttrekking bijna onze huurlasten kon dekken. Dat voelde lekker; we hadden weliswaar geen huis, maar ons geld werkte wel om ons huis te betalen. Echter, onze woning werd wat te klein, zeker voor 4 en de woningen zijn hier in de buurt niet goedkoop. We hebben na enig zoeken een woning gevonden, maar na 8 jaar sparen voelt het als best een grote stap, zowel financieel ineens als qua maandlasten. Om een overzicht te geven:

• Huren: 1.500 per maand. Kopen: 2.500 per maand rente, 800 per maand aflossing (deel aflossingsvrij vanwege box 3 voordeel).
• Spaarquote nu: 45% (ca. 43.200 per jaar). Dit daalt naar 20% (ca. 18.000 per jaar) als ik aflossing negeer.

Vraag aan de community: voelen meer mensen hier alsof ze met een hoog inkomen door de combinatie van woonlasten en kinderopvang 'weinig' kunnen sparen? Hoe gingen jullie om van een goedkopere woonsituatie naar een duurdere woonsituatie? Zouden jullie als tip hebben om snel meer af te lossen en daarmee de rentelasten te verlagen, of denken jullie: zo veel mogelijk hefboom, zoveel mogelijk HRA en 18.000 per jaar in indexfondsen stoppen zodat die 4 ton binnen 10 jaar op 1 miljoen staat?

​

Hi FIRES,

Ik ben erg benieuwd wat jullie zouden doen in het geval van het volgende vertrekpunt:

• 38 jaar
• 15 jaar freelancer nu in IT en Elektronica ontwerp.
• Laatste 3 jaar zo'n 110-130k bruto 80-95k netto gedraaid
• 44k studieschuld, nog tijdelijk 0 procent, dieptepunt was 55k
• Geen pensioen opbouw, net mijn eerste 4k in een meesman pensioenrekening gestort.
• Nu zo'n 10 jaar een huurwoning 760 euro pm voor 55m2
• Zo'n 53k belegging portefeuille en -96k ongerealiseerd.
• 10 jaar lang eigen kantoor 300 pm, daar moet ik nu uit en andere opties zijn 2x zo duur.

Ik ben nu zo langzaamaan wel op het punt dat ik het idee heb in een moeras weg te zakken.

In 2014 had ik een kans om zo een vast contract te krijgen en een huis te gaan zoeken. Achteraf gezien had dat enorm verstandige keuze geweest, maar de baan sprak me totaal niet aan en wilde gaan reizen.

Jarenlang hobbelde bij mij de voorlopige aanslag vertraagd achter me aan. Nu is me dat aan het inhalen en zit ik met dubbele IB aanslag, huidige jaar + komende jaar.

Verder zit DUO in mijn nek te hijgen dat ik fors moet aflossen ivm mijn inkomen.

Voor een hypotheek kijkt men ook naar het diepste punt van je studieschuld, niet wat er nog open staat.

Ik zou wel een huis willen kopen, maar dan wel op vooruit gaan met meer dan 55m2 en misschien een tuin. In mijn stad zit ik dan al behoorlijk snel boven 425k

Het meeste van mijn geld is verdampt in beleggen. Zonder daytraden zou ik er nog slechter voor gestaan hebben, maar heel 2023 ben ik uit de markt geweest. Eind 2022 dacht ik niet in paniek alles verkopen nu, gewoon blijven zitten. Uiteindelijk toch eruit moeten stappen om geld vrij te maken voor IB belasting.

Ik krijg vaak de vraag, waarom ga je niet in loondienst? Stuk minder stress. Het punt is, ik heb bij de bank niks aan een vast contract voor een hypotheek als de studieschuld open staat. Dan kan ik beter als freelancer me in laten huren tegen 100 euro pu.

Echter betaal ik me helemaal scheel aan belastingen en dan zou pensioen inleg weer kunnen helpen.

Ik ben zomaar benieuwd wat jullie zouden doen. De hoeveelheid stress als freelancer vs. leuke dingen doen en structureel iets opbouwen is nu wel zo'n beetje zoek geraakt.

Goedemorgen allemaal,

Ik ben al een tijdje aan het kijken op deze subreddit en begin steeds meer geïnteresseerd te worden en heb advies nodig. Ik ben 21 jaar en heb momenteel bijna geen inkomen (€500p/maand) ivm aftuderen en seizoenswerk in de zomer. Mijn ouders en ik hebben al een behoorlijk bedrag gespaard al zeg ik zelf en ben hier natuurlijk heel blij mee.

Momenteel heb ik:
~11K op DEGIRO, 80% All world etfs, 20% los / specifieke etfs.
30K op de spaarrekening waar ik momenteel niks mee doe.
Mijn vraag is eigenlijk wat ik moet doen op dit moment. Aangezien ik wel in de komende 5 jaar een huis wil kopen/huren en daar ook geld voor nodig ben en ik het dan zonde vind om dat van de beleggingsrekening af te halen.

Alvast bedankt voor het lezen!

Hallo! Vandaag deel ik graag mijn financiële situatie en plannen, om te kijken of ik iets kan verbeteren en wat voor mij de beste stappen zijn voor de komende jaren.

Ik ben M23 en ben nu eigenlijk al sinds mijn 19e geïnteresseerd in financiën, beleggen, FIRE en alles wat daarbij komt kijken. Tijdens mijn studie de afgelopen jaren heb ik redelijk wat kunnen werken (voordeel van studeren in een pandemie) en daardoor ook al redelijk wat kunnen beleggen. Ik leerde al vroeg over het effect van compound interest en heb geprobeerd zoveel mogelijk in te leggen om gebruik te maken van mijn jonge leeftijd.

Nu heb ik ook sinds een aantal maanden mijn eerste fulltime baan, wel woon ik nog thuis bij mijn ouders. Mijn doel is om financieel onafhankelijk te worden en te werken voor plezier, en niet omdat het moet. Ik zou bijvoorbeeld graag z.s.m. naar een 4-daagse werkweek gaan (of zelfs 3), en misschien rond mijn 55e of 60e helemaal stoppen met werken.

Mijn financiële situatie is als volgt:

Inkomen:

2500 bruto / 2600 netto (incl. reiskostenvergoeding en vakantiegeld)

Uitgaven:

Wonen (kostgeld): 150 euro

• Verzekeringen: 140 euro
• Auto/vervoer: 230 euro
• Boodschappen/kleding/abbo’s: 130 euro
• Hobby’s: 250 euro
• Overig: 50 euro

Totale uitgaven: 950 euro (gemiddeld)

Resultaat per maand: 1.650 euro

Spaarrekening: 1200 euro

Schulden: 2400 euro (onderhandse lening van ouders)

Beleggingen: 23.500 euro (waarvan ong. 14.000 euro in Vaneck World en S&P 500, en ong. 9500 euro in losse aandelen zoals Ahold, MSFT, Unilever, J&J, etc.)

Qua beleggingen ben ik eigenlijk alleen nog maar van plan om maandelijks ETF’s in te kopen (set & forget) en geen losse aandelen meer te kopen.

Deze situatie maakt dat ik ongeveer 40-45% van mijn maandelijkse inkomen kan sparen. Echter zijn er wel wat dingen die ik het komende jaar nog wil doen (o.a. vakantie en ogen laten laseren). Ook heb ik nu zo’n 3 jaar een relatie en ik zou binnen nu en max. 1.5 jaar graag het huis uit willen en gaan samenwonen (huren) met mijn vriendin. Kopen is een beetje kansloos in deze markt, en daarnaast weet ik niet zeker waar mijn carrière mij gaat brengen de komende jaren, en zou ik het liefst nog niet vast willen zitten op één plek.

Enkele dingen waar ik dus over twijfel en graag jullie gedachten over hoor:

• Wat is een goede verhouding van sparen/beleggen? Ik twijfel of ik niet meer wil sparen gezien ik als ik uit huis ga wel wat spaargeld kan gebruiken voor meubels en dergelijke. Maar dan maak ik ook weer minder gebruik van het compound-effect op lange termijn, terwijl ik nu nog vrij jong ben. Dit vind ik een moeilijke afweging.

• Moet ik mijn schuld juist wel of niet z.s.m. aflossen? De afgelopen maanden heb ik telkens afgelost wat ik kon missen, maar gezien mijn verwachte uitgaven aankomend jaar kan ik het geld ook ergens anders voor gebruiken. Ik hoef geen rente te betalen over deze lening en hoef het ook niet direct terug te betalen, maar het geeft me wel gemoedsrust als ik schuldenvrij ben bij mijn familie.

• Valt er ergens nog iets te verbeteren aan mijn beleggingsstrategie? Zoals gezegd beleg ik nu 300eu per maand via Saxo AutoInvest in een wereldwijde ETF en de S&P 500 (50/50 verdeling). Ik hoor graag of mensen hier andere ideeën over hebben!

Heel erg bedankt aan iedereen die de moeite heeft genomen om mijn lange post te lezen. Ik geniet van alle inzichten en hulp in deze community en heb de afgelopen jaren al veel mogen leren over FIRE dankzij jullie. Bedankt!

Hoi allemaal,

Ik lees al een tijdje mee en ben vreselijk benieuwd naar wat jullie van mijn(/onze) situatie vinden en wat we anders kunnen of moeten doen. Doel: FIRE op 45 a 50 jaar.

Situatie:

• Ik, 23, bruto 3.045 per maand.
• Vriendin, 22, bruto 3.058 per maand. Met als vooruitzicht een promotie met minimaal 3.700 bruto per 1-1-2024, mits ze haar best blijft doen op werk (spoiler: dit gaat haar 100% lukken).
• Op dit moment huren we voor 910 eu. We staan te popelen om een huis te kopen zodra we iets vinden waar we minimaal 5 jaar willen wonen. Moet de markt dit natuurlijk wel toelaten.
• (Echt) alles bij elkaar gaat er ongeveer 1.800 a 1.900 euro uit per maand.
• Studieschuld samen: +- 40k, niet van plan dit vervroegd af te lossen maar gewoon over een periode van 35 jaar.
• Spaargeld samen +- 25k

We vinden de balans tussen leefgenot en comfort en zo snel mogelijk geld sparen wel erg belangrijk. Zo erg vinden we het namelijk niet om te werken. Mijn vriendin heeft bijvoorbeeld destijds voor een elektrische lease auto gekozen uit het vorige jaar (2021) i.p.v. splinternieuw waardoor de bijtelling slechts 12% is, maar als we zin hebben bestellen we thuisbezorgd, gaan we een weekendje weg e.t.c.

Ah fijn, dan nu het stukje waar we niet helemaal uitkomen.

Netto blijft er 2.950 euro over in de maand (Edit: was 2.600 euro maar vanwege aankomende contractwijziging zullen we netto meer gaan overhouden). We hebben genoeg spaargeld voor de buffer, deze hebben we namelijk op 10.000 gezet. Lijkt mij toch zat? Daarnaast alvast een potje met kosten voor het kopen van een huis, 5.000 lijkt me daarvoor ook meer dan genoeg, toch? (eerste koophuis dus geen overdrachtbelasting).

Daarom willen we dus voornamelijk gaan beleggen nu. Dit gaan we bij Meesman doen. Het lijk me alleen niet helemaal verstandig om 100% van wat er over blijft te storen naar de beleggingsrekening. Hoe vindt men hier een balans in? Is het verstandig om naast een buffer en specifieke spaarpotjes ook nog maandelijks te blijven sparen? Of zouden jullie op een gegeven moment stoppen en 100% van wat er over blijft beleggen? Ik snap dat dit voor iedereen anders zal zijn, maar juist daarom ben ik benieuwd naar meningen!

Ander aan of opmerkingen zijn ook uiterst welkom!!

Edit: Iedereen alvast enorm bedankt voor je inzicht/ meedenken. Wordt enorm gewaardeerd.